A crise habitacional acessível costumava evocar imagens de famílias pobres e de baixa renda aglomeradas em favelas públicas ou “projetos”. Mas em muitas grandes cidades dos Estados Unidos e do mundo, a crise imobiliária acessível avançou para envolver a classe média. O estoque limitado de moradias é o culpado, com uma pequena oferta continuando a subir os preços das casas em muitos mercados, de acordo com o perfil de membro da National Association of Realtors (NAR) 2016.

Uma variedade de razões por trás da crise da habitação a preços acessíveis

Dependendo de quem você consulta, a habitação a preços acessíveis é um problema para as famílias de classe média por causa da oferta limitada, elas não se qualificam para baixas taxas de hipoteca ou estão com preços fora do mercado.

Há pressão para subsidiar a classe média, especialmente em lugares como Nova York e Califórnia. Encontrar casas acessíveis para os novos pobres – anteriormente classe média – também está na agenda pública em lugares como Boston, Seattle e Austin.

Em geral, os modestos aumentos de renda não acompanham o aumento dos preços das casas de 4 a 5% ao ano, disse Keith Gumbinger, vice-presidente da empresa de dados hipotecários HSH.com. Esses fatores combinados com o estoque limitado de moradias e o aumento das taxas de hipoteca dificultam a acessibilidade, disse ele.

“Se você ia comprar uma casa no verão passado, o pagamento mensal pela mesma casa aumentou de US $ 75 a 100 por mês, dependendo da sua hipoteca.” Por exemplo, a diferença entre o pagamento de uma hipoteca de US $ 200.000 a 3,5%, a taxa do último verão e a taxa atual de 4,25% é de US $ 85,79 por mês, disse ele.

Os tomadores marginais que tinham apenas o suficiente para comprar as casas com preços mais baixos do mercado enfrentam uma concorrência acirrada pelo mesmo estoque limitado, disse Gumbinger.

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Ele sugere que os agentes aconselhem seus clientes nessa situação a:

Aumente a renda ou aguarde a disponibilidade de mais inventário. Se as taxas de hipoteca aumentarem, a demanda poderá diminuir, fazendo com que os preços caiam.

Afaste-se das áreas mais caras para o centro da cidade ou subúrbios

Considere um tipo diferente de propriedade. Se você quer uma casa unifamiliar, considere um condomínio ou condomínio, que costuma ser mais barato. Há muito desenvolvimento novo de unidades multifamiliares. “Talvez você não consiga o que deseja, mas pode conseguir o que precisa.”

Saiba mais sobre Fannie Mae, FHA e outros programas de assistência do governo, que podem ajudar a subsidiar um adiantamento ou fornecer um subsídio de moradia.

Procure aconselhamento de crédito para melhorar o crédito por taxas de hipoteca mais favoráveis

Seja paciente. Pode levar um ano ou mais para que um comprador em potencial se alinhe melhor com o mercado em mudança.

O impacto da localização na crise da habitação a preços acessíveis

A crise é particularmente pronunciada na Califórnia, onde “o suprimento de moradias é o problema que cria problemas para moradias populares”, disse Christopher Thornberg, sócio-fundador da Beacon Economics e diretor do Centro de Administração de Negócios da UC Riverside School for Business Forecasting and Development.

Uma família de classe média no Texas, que ganha entre US $ 65.000 e US $ 70.000 por ano, deve ser capaz de encontrar um lugar bastante agradável, disse ele. Mas não na Califórnia. Ele culpa as restrições do governo por dificultar o aumento do estoque dos construtores. “Nossos ferimentos são auto-infligidos.”

Em 2006, 38% das famílias de classe média da Califórnia usavam mais de 30% de sua renda para cobrir aluguel. Dez anos depois, em 2016, esse número subiu para 53%, escreveu Thornberg em um artigo no ano passado sobre a acessibilidade econômica da classe média do estado. “O número nacional, como ponto de comparação, é de 31%. É ainda pior para quem emprestou dinheiro para comprar uma casa. Mais de dois terços das famílias de classe média com hipotecas são oneradas em custos na Califórnia, em comparação com 40% no país em geral. ”

A questão está forçando as famílias de renda média da Califórnia a tomar decisões difíceis sobre onde podem morar ou se mudar para estados mais acessíveis, como Texas ou Flórida, disse Thornberg.

Entre as cidades dos EUA, San Francisco viu o maior aumento nos valores de propriedades, de acordo com o The Wealth Report de 2016, um estudo global da consultoria de propriedades Knight Frank, com sede em Londres. São Francisco ficou em 7º lugar entre as cidades do mundo, com Miami no. 14; Los Angeles, 22; e Boston, 27.

As casas menos acessíveis do país estão na Califórnia, de acordo com o HSH.com:

São Francisco: as casas custam mais de US $ 3.500 por mês e exigem salário superior a US $ 150.000

San Diego: mais de US $ 2.500 por mês para uma casa e um salário de mais de US $ 105.000.

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Los Angeles: Mais de US $ 2.300 por mês e salário de US $ 100.000.

Em comparação, Pittsburgh está no topo da lista de cidades dos EUA com as moradias mais acessíveis. O custo mensal de uma casa é de US $ 756, disponível com um salário mínimo de US $ 32.390, relata o HSH.com. Cleveland, Cincinnati, St. Louis e Detroit completam a lista dos 5 principais metrôs mais acessíveis. Orlando não é. 10 com um custo mensal de US $ 1.152 e um salário mínimo de US $ 49.382.

Alguns sinais de melhoria em todo o mundo

Apesar da luta para encontrar casas com preços razoáveis ​​em alguns metros, a acessibilidade das moradias pode estar mostrando sinais de melhora, de acordo com uma análise recente dos dados da American Community Survey do Terner Center for Housing Innovation da Universidade da Califórnia, Berkeley. Cerca de 34% das famílias estavam sobrecarregadas com custos em 2015, gastando mais de 30% de sua renda em custos de moradia. Isso diminuiu em relação ao ano anterior, quando era de cerca de 35% e quando atingiu o pico de 2010 em 38%.

Uma porcentagem ainda maior de locatários – 49% – sofreu encargos em 2015 em comparação com 50% no ano anterior. Essas são as porcentagens mais baixas desde 2008, informou o Terner Center. O aluguel de várias unidades foi o tipo de moradia que mais cresceu em 2015.

Os Estados Unidos estão entre as áreas mais acessíveis no que diz respeito à habitação, conforme relatado pela Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), que mede os preços da habitação em relação à renda. Os menos acessíveis são Bélgica, Nova Zelândia, Canadá, Austrália e França, enquanto os Estados Unidos ficam em quarto lugar, depois da Coréia do Sul, Japão e Alemanha na lista mais acessível.

Desenvolvedores de todo o mundo estão respondendo às necessidades dos consumidores ao planejar novos projetos. Em Dubai, por exemplo, os desenvolvedores sentiram a necessidade de atender a uma gama mais ampla de níveis de renda do consumidor com novos desenvolvimentos, de acordo com o relatório de 2017 da Knight Frank em Cidades globais: o futuro do setor imobiliário nas principais cidades do mundo. “Uma análise comparável da oferta atual de mercado de produtos residenciais em relação aos projetos futuros revela que os desenvolvedores estão reduzindo o tamanho dos apartamentos para torná-los mais acessíveis”.

Para saber mais sobre Oportunidades de moradia acessíveis para compradores de baixa renda moderada, considere fazer o curso de McKissock sobre o assunto, Oportunidades de moradia acessível para compradores de baixa renda moderada.

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